保險業如何錨定目標，把握高質量發展脈搏，筑牢經濟安全網、社會保障網、災害防護網，更好服務中國式現代化？有業內專家表示，保險業服務中國式現代化大有可為。我國保險業應回歸保障本源，充分發揮經濟減震器和社會穩定器功能，為中國式現代化與全體人民共同富裕作出應有的新貢獻。

筑牢經濟安全網

作為全球第二大保險市場，我國保險業近年來發展量質齊升，在全面建設社會主義現代化國家進程中正迎來高質量發展的歷史性機遇。

“保險業持續快速發展得益于國家政策支持、經濟增長以及人民保險意識的提高。”首都經貿大學保險系副主任李文中接受《中國銀行保險報》記者采訪時表示，當前保險業面臨的機遇主要包括：一是我國經濟在保持較快增長的同時步入高質量發展階段，這促使保險業向高質量發展轉型。二是隨著我國人口老齡化進程加快，養老、醫療和長期護理保險需求增加，為保險業提供了廣闊市場空間。三是近年來，互聯網、大數據、人工智能等技術應用促進了保險科技快速發展，提升了保險服務效率和客戶體驗，開辟了新的銷售渠道。

相對于國際成熟保險市場，我國保險業有很大提升空間。從金融結構看，保險業資產僅占我國金融業總資產的7%，而國際水平在20%左右。

加快發展保險業，有利于改善金融市場結構、優化金融資源配置、增強金融體系穩健性。實踐證明，筑牢經濟安全網不僅有利于提高經濟韌性、增強市場活力、對沖周期影響，也是實現中國式現代化進程中持續深化保險業高質量發展的應有之義。

從資金供需看，保險資金久期長，具有跨周期屬性。壯大保險資金，有利于培育“耐心資本”、熨平經濟周期波動、推動“資金—資本—資產”良性循環。從保障范疇看，保險保障的內涵和外延不斷拓展和豐富，與時俱進樹立大保險觀，能更好地為經濟穩健運行提供有效緩沖和風險屏障。

在國壽資產副總裁（主持工作）于泳看來，大規模長期險資配置，一方面，通過建立落實黨中央決策部署、落實資產負債匹配要求的“雙線配置”方法論，確保政治性、人民性落到實處，最大程度保證險資長期穩定收益；另一方面，從險資特性出發，圍繞委托方指引進行資產配置，進一步保障險資穩定性和安全性。

筑牢社會保障網

在實施健康中國和應對人口老齡化國家戰略過程中，人民群眾對老有所養、病有所醫、弱有所扶的要求不斷提高，多元化的保險保障需求正在加快釋放。我國中等收入群體規模持續擴大、居民儲蓄率較高，發展養老健康等保險保障優勢明顯、前景廣闊。

北京工商大學保險系主任徐徐表示，商業保險是我國多支柱多層次社會保障體系中的重要組成部分。在多層次醫療保障體系中，商業保險以普惠保險方式為弱勢群體、低收入人群提供基本醫療保障和商業醫療保障之間的無縫銜接，實現更加均衡和可及的保險保障服務；同時為高質量健康醫療需求提供風險轉移機制和醫療健康服務，提升民眾生存生命質量。

徐徐認為，為更好滿足多樣化、差異化的健康和養老需求，商業保險需要進一步結合其功能定位，突破既有發展思路和模式，嘗試更多創新突破。第一，在產品創新上，養老和健康保險產品提供的風險保障需要涵蓋個體全生命周期各類健康和養老需求，不僅提供面向年輕、健康人群的健康險產品，更需開發適老化的老年人群特定保險產品，如慢性病保險、長期護理保險、老年疾病保險等，以滿足老年期間養老和健康的獨特風險保障需求。第二，在產品功能定位上，健康和養老保險產品除了提供傳統的經濟補償或保險金給付，更需有機融入相關的健康管理服務和養老服務，有效實現風險預防、風險減量和風險控制。第三，商業保險需要通過健康養老資源整合，實現與保險產品的有效協同。保險機構通過整合醫療、養老和其他相關資源，提供一站式或一條龍的養老服務、全病程健康管理解決方案，滿足老年人在生活照料、慢病管理、醫療護理和精神慰藉等方面的需求。

筑牢災害防護網

我國地域遼闊、自然環境復雜多樣，各類災害易發多發。從地震、臺風等自然災害，到建筑施工、交通運輸等領域的安全事故，保險業通過分散風險、及時理賠、推動預防，能夠有效減少人民群眾生命財產損失，提高全社會整體抗風險能力。

長期以來，保險業將風險減量理念深深融入日常工作。以人保財險為例，該公司充分運用風險減量服務手段，通過在保前、保中、臨災、災中、災后等環節全面嵌入風險減量服務舉措，切實發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器作用。以2024年南方部分省份極端天氣事件為例，人保財險湖南省分公司將災害損失水平較2008年湖南雨雪冰凍災害損失降低40%以上。

但從全球平均水平看，重大災害事故損失補償中，40%左右由保險業承擔，而我國這一比例僅為10%左右。

對此，李文中表示，要加強宣導，通過政府補貼、稅收優惠等方式激勵保險公司積極開展巨災保險業務，同時大力發展再保險市場和巨災債券市場，增強保險公司的承保能力和分散風險能力。在強化風險減量管理方面，保險業一要積極發揮自身在風險管理上的經驗優勢，與其他部門通力合作，利用大數據、人工智能等技術進行風險分析；二要響應國家政策，積極投資預防性基礎設施，為防災減損提供支持；三要積極參與公眾風險與保險教育，提高社會整體災害防范意識和保險意識。