中國工業(yè)報(bào)   耿鵬飛

莫道春光難攬取，浮云過后艷陽天。

在廣東惠州仲愷高新區(qū)，有一家專注于無人機(jī)系統(tǒng)研發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，該企業(yè)在無人機(jī)技術(shù)領(lǐng)域占據(jù)顯著的領(lǐng)先地位，并且參與制定了無人機(jī)領(lǐng)域的國際和國家標(biāo)準(zhǔn)。不過在企業(yè)成長期，由于自身抵押物難以滿足敞口額度貸款需求，它從銀行獲取資金支持時也面臨著較大的困難。廣東華興銀行在得知該企業(yè)需求后主動營銷觸達(dá)，通過實(shí)地考察、深入了解企業(yè)經(jīng)營情況，提出了專利權(quán)質(zhì)押、實(shí)控人擔(dān)保等巧妙的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，為企業(yè)遞上了關(guān)鍵的授信融資“橄欖枝”。如今，這家企業(yè)的無人機(jī)已振翅高飛，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷中東。

廣東華興銀行“雪中送炭”的故事，也成為金融賦能科技企業(yè)、培育與發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的一段佳話……

金融“活水”潤科創(chuàng)“良田”

對于科技創(chuàng)新型企業(yè)而言，通常需要在研發(fā)、設(shè)備升級、人才引進(jìn)等方面進(jìn)行大量投入，因此對資金的需求也較大。然而，受制于“輕資產(chǎn)、缺擔(dān)保、強(qiáng)波動、難評價”等融資特性，科創(chuàng)企業(yè)往往難以獲得傳統(tǒng)的信貸支持。

為賦能新型工業(yè)化，廣東華興銀行聚焦科技型企業(yè)，持續(xù)加大對科技類客戶的信貸資源傾斜，主動為客戶提供特色化和差異化的覆蓋全生命周期的金融服務(wù)。其中，“人才貸、高企貸、專精特新貸”等圍繞科技型企業(yè)的信用敞口審批標(biāo)準(zhǔn)讓人眼前一亮，為抵質(zhì)押資產(chǎn)不足但具有核心競爭力的“硬科技”“好苗子”企業(yè)“雪中送炭”。

如果說“雪中送炭”是在危難時刻的緊急救援，那么“長情陪伴”則是在企業(yè)成長道路上的持續(xù)守護(hù)。為了更好地服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，廣東華興銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中引入的大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，不僅提升了銀行自身的運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量，也為長期服務(wù)科技企業(yè)打下來良好的技術(shù)基礎(chǔ)。

廣東華興銀行向中國工業(yè)報(bào)表示：“我們在金融科技領(lǐng)域的探索與實(shí)踐，能夠激發(fā)企業(yè)對新技術(shù)的應(yīng)用熱情，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，從而推動整個產(chǎn)業(yè)鏈的技術(shù)創(chuàng)新升級，這正是新質(zhì)生產(chǎn)力在技術(shù)層面的核心體現(xiàn)。”

2021年9月，廣東華興銀行啟動了新一代信息系統(tǒng)工程建設(shè)，并于2023年5月成功上線。廣東華興銀行表示：“這一工程是我行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心舉措，完成了核心、信貸、核算三大領(lǐng)域七大系統(tǒng)平臺的全面換代，為我行未來10年的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。”通過這一轉(zhuǎn)型，銀行實(shí)現(xiàn)了多方面的突破。

為了加快貸款審核速度，提升客戶體驗(yàn)，廣東華興銀行創(chuàng)新打造了數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)了“客戶全線上化操作”“風(fēng)控策略自動化執(zhí)行”“業(yè)務(wù)資料無紙化采集”“產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化管理”“風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化監(jiān)測”等多項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品服務(wù)的全流程數(shù)字化管理。如今，客戶無論是線上辦理業(yè)務(wù)還是線下網(wǎng)點(diǎn)體驗(yàn)，都能感受到更高效、便捷、智能的服務(wù)，這極大提升了客戶滿意度。

數(shù)據(jù)治理方面，新一代工程著力解決數(shù)據(jù)“孤島”問題。通過數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落標(biāo)、主數(shù)據(jù)管理方案實(shí)施，打通了對公、同業(yè)、零售等底層數(shù)據(jù)，完善了集團(tuán)客戶管理和額度管理體系，整合零售信貸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的共享與統(tǒng)一，顯著提升了數(shù)據(jù)質(zhì)量，為精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)防控等業(yè)務(wù)提供了有力的數(shù)據(jù)支持。

零售信貸業(yè)務(wù)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中迎來升級。借助新一代工程的分布式架構(gòu)，零售信貸產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了敏捷開發(fā)與快速迭代。同時，整合風(fēng)控系統(tǒng)，重構(gòu)策略調(diào)優(yōu)平臺，引入外部大數(shù)據(jù)與行內(nèi)存量數(shù)據(jù)，構(gòu)建全新的風(fēng)險(xiǎn)評價架構(gòu)，推出一系列風(fēng)控產(chǎn)品體系，有效提升了產(chǎn)品競爭力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

金融科技創(chuàng)新應(yīng)用也是廣東華興銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的亮點(diǎn)。全面引入大數(shù)據(jù)、人工智能、交互智能、知識圖譜、數(shù)字人等前沿技術(shù)，創(chuàng)新打造數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，以“1+N”運(yùn)營模式在多個產(chǎn)業(yè)金融場景落地應(yīng)用，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更加智能化、個性化的金融服務(wù)。

在支持科技企業(yè)發(fā)展上，廣東華興銀行出臺專項(xiàng)政策，針對專精特新企業(yè)全生命周期打造金融服務(wù)體系。從專項(xiàng)客群準(zhǔn)入政策到利率支持政策，從“興才貸”“興科貸”等特色產(chǎn)品到數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺的場景應(yīng)用，全方位滿足科技型企業(yè)不同階段的融資需求。

截至2024年10月末，廣東華興銀行科技型企業(yè)貸款48.76億元，專精特新中小企貸款53.46億元，高新技術(shù)企業(yè)貸款98.98億元。廣東華興銀行表示：“科技企業(yè)是新質(zhì)生產(chǎn)力的重要載體，我們通過金融服務(wù)助力科技企業(yè)成長壯大，就是在為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育注入源頭活水。”

激活實(shí)體經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”

有銀行人士坦言，作為“主動脈”的核心企業(yè)往往并不缺錢，而如何真正讓金融服務(wù)滲透到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，服務(wù)好普惠金融的最末端，則是當(dāng)下各家銀行創(chuàng)新求變的關(guān)鍵。

廣東華興銀行自2011年創(chuàng)新設(shè)立以來，始終秉持著創(chuàng)新與服務(wù)的理念，積極在金融領(lǐng)域探索前行。經(jīng)過多年的穩(wěn)健發(fā)展，已在廣州、深圳、佛山、東莞、汕頭、江門、珠海、惠州、中山、肇慶、湛江設(shè)立11家一級分行、58家網(wǎng)點(diǎn)，在金融市場中逐步嶄露頭角。

十三年以來，廣東華興銀行立足粵港澳大灣區(qū)，普惠中小微企業(yè)，服務(wù)高凈值客戶，圍繞“力創(chuàng)城市精品打造百年華興”的愿景，堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、發(fā)展普惠金融，致力于打造國內(nèi)最具競爭力的城市商業(yè)銀行。

普惠金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，對激發(fā)市場活力、促進(jìn)社會公平有著不可替代的作用。廣東華興銀行深知其重要性，將普惠金融作為重點(diǎn)戰(zhàn)略領(lǐng)域，全力打通金融服務(wù)的“最后一公里”。

在產(chǎn)業(yè)升級與融合方面，廣東華興銀行的數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺發(fā)揮了重要作用。通過服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上的實(shí)體客群，推動了制造業(yè)、冷鏈、運(yùn)輸?shù)犬a(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)了金融與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的深度融合。

在產(chǎn)品創(chuàng)新上，廣東華興銀行針對小微企業(yè)和個體工商戶的痛點(diǎn)，先后推出了“華興快貸”“華興好企貸”等一系列數(shù)智特色信貸產(chǎn)品。廣東華興銀行向中國工業(yè)報(bào)介紹道：“我們通過大數(shù)據(jù)與科技手段的深度融合，構(gòu)建起精準(zhǔn)的信用評估模型，結(jié)合實(shí)地調(diào)查交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)了快速放款，有效解決了小微企業(yè)‘無擔(dān)保、無抵押’的難題，真正做到為企業(yè)排憂解難。”“華興好企貸”針對小微企業(yè)、個體工商戶、養(yǎng)殖農(nóng)戶普遍存在“無擔(dān)保、無抵押、融資難、融資貴”痛點(diǎn)，通過廣泛長期的數(shù)據(jù)積累，構(gòu)建了先進(jìn)的風(fēng)控模型，通過自動化流水分析、組合交叉驗(yàn)證、多維度核額等手段，極大優(yōu)化了線上、線下審批流程。與此同時，打造專業(yè)的客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，先后為個體工商戶、海鱸養(yǎng)殖戶、燈飾產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)主等客群提供了定制化、專業(yè)化和靈活高效的金融服務(wù)方案，助力小微企業(yè)茁壯成長。

服務(wù)流程方面，總行設(shè)立普惠信貸部，統(tǒng)籌規(guī)劃普惠金融業(yè)務(wù)，從產(chǎn)品創(chuàng)新到線上化推進(jìn)，從考核激勵到審批通道建立，全方位布局。分行組建專營團(tuán)隊(duì)，深入企業(yè)一線，落實(shí)盡職免責(zé)政策，強(qiáng)化合規(guī)管理。廣東華興銀行表示：“這種總分聯(lián)動的模式，確保了我們能夠精準(zhǔn)對接客戶需求，提供高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。”

此外，廣東華興銀行在鄉(xiāng)村金融領(lǐng)域也積極布局。通過運(yùn)用金融科技手段，創(chuàng)新推出“養(yǎng)殖貸”“育林貸”等助農(nóng)惠農(nóng)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村農(nóng)戶提供場景化金融服務(wù)，切實(shí)解決了農(nóng)村融資難、融資貴的問題，為鄉(xiāng)村振興注入了金融活水。

逐“綠”而行

“做優(yōu)金融‘五篇大文章’,助力新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展壯大,具有現(xiàn)實(shí)緊迫性和必要性。”面對金融助力新質(zhì)生產(chǎn)力這一新命題，廣東華興銀行通過普惠金融和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙輪驅(qū)動，在多個維度為新質(zhì)生產(chǎn)力的成長提供了有力支撐。

與此同時，對于生產(chǎn)要素配置優(yōu)化，銀行的數(shù)據(jù)治理成果功不可沒。打破數(shù)據(jù)“孤島”后，數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素能夠更精準(zhǔn)地配置到科技創(chuàng)新、制造業(yè)升級、綠色發(fā)展等新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)領(lǐng)域。同時，銀行通過金融資源的有效配置，為這些領(lǐng)域的企業(yè)提供資金支持，促進(jìn)生產(chǎn)要素的創(chuàng)新性組合。

此外，廣東華興銀行在綠色金融領(lǐng)域的積極作為也契合新質(zhì)生產(chǎn)力的綠色發(fā)展要求。廣東華興銀行向中國工業(yè)報(bào)表示，廣東華興銀行將綠色發(fā)展作為的重要發(fā)展戰(zhàn)略，早在2016年開始便在綠色金融領(lǐng)域展現(xiàn)了前瞻性和開拓精神，率先在廣東省內(nèi)發(fā)行綠色金融債券，累計(jì)發(fā)行金額50億元，引導(dǎo)和帶動社會資金向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，為綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目注入強(qiáng)大動力。

2019年末至2023年末，廣東華興銀行綠色信貸規(guī)模呈高速發(fā)展態(tài)勢，貸款余額從約79億元增至205億元，復(fù)合增長率27%。截至2024年10末，綠色信貸余額約216億元，穩(wěn)居廣東省城商行第二位。

值得一提的是，2024年，廣東華興銀行積極響應(yīng)國家號召，成功納入人民銀行專項(xiàng)貨幣工具---碳減排支持工具的支持范圍，并于2024年5月成功落地首筆碳減排支持貸款。

作為率先發(fā)行綠色金融債的城商行，通過創(chuàng)新線上綠色供應(yīng)鏈金融、推出數(shù)字函證系統(tǒng)等舉措，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持，推動經(jīng)濟(jì)向綠色、低碳、可持續(xù)方向轉(zhuǎn)型，為新質(zhì)生產(chǎn)力的綠色發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

廣東華興銀行在普惠金融、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面的持續(xù)努力與創(chuàng)新實(shí)踐，正逐步構(gòu)建起與新質(zhì)生產(chǎn)力培育發(fā)展相適配的金融服務(wù)體系。在未來的發(fā)展征程中，廣東華興銀行將繼續(xù)秉持創(chuàng)新與擔(dān)當(dāng)精神，為新質(zhì)生產(chǎn)力的茁壯成長提供源源不斷的金融動力，在推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的道路上書寫更加精彩的篇章。

小結(jié)

在廣州天河區(qū)金融城核心區(qū)域，矗立著一座大氣典雅、通透輕盈、極具現(xiàn)代感的金融建筑，塔冠的通高玻璃體在珠江兩岸的景色映襯下，塑造出富有趣味且極具雕塑質(zhì)感的“漂浮盒子”，它就是華興銀行大廈。

走進(jìn)大廈，沒有冗長的排隊(duì)隊(duì)伍和復(fù)雜難懂的金融術(shù)語，映入眼簾的是熱情的工作人員、智能便捷的服務(wù)設(shè)備、個性化定制的金融產(chǎn)品。這種從傳統(tǒng)到現(xiàn)代、從刻板到創(chuàng)新的巨大轉(zhuǎn)變，背后是廣東華興銀行對新質(zhì)生產(chǎn)力的不懈追求，是其為了適應(yīng)時代發(fā)展、滿足客戶需求而進(jìn)行的深刻自我革新。