中國(guó)工業(yè)報(bào)記者   孟凡君

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新形勢(shì)對(duì)社會(huì)信用體系提出了新的要求，相關(guān)制度規(guī)則需要進(jìn)一步完善。4月2日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)，介紹健全社會(huì)信用體系有關(guān)情況。國(guó)家發(fā)展改革委副主任李春臨介紹，近年來，隨著我國(guó)社會(huì)信用體系不斷完善，信用觀念逐步深入人心，知信、守信、用信意識(shí)不斷增強(qiáng)，“信用+”應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓寬，信用在優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提升政府治理和服務(wù)效能等方面發(fā)揮了重要作用。按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，國(guó)家發(fā)展改革委會(huì)同有關(guān)方面研究起草了《關(guān)于健全社會(huì)信用體系的意見》（簡(jiǎn)稱《意見》），并報(bào)請(qǐng)中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳，已經(jīng)在3月31日全文發(fā)布。

《意見》提出，要構(gòu)建覆蓋各類主體、制度規(guī)則統(tǒng)一、共建共享共用的社會(huì)信用體系，推動(dòng)社會(huì)信用體系與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各方面各環(huán)節(jié)深度融合，部署了包括“構(gòu)建覆蓋各類主體的社會(huì)信用體系，夯實(shí)社會(huì)信用體系數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，健全守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，健全以信用為基礎(chǔ)的監(jiān)管和治理機(jī)制，提高社會(huì)信用體系市場(chǎng)化社會(huì)化水平”等五方面23項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。“《意見》就加強(qiáng)組織實(shí)施提出了要求，各地區(qū)各有關(guān)部門要在黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，弘揚(yáng)誠(chéng)信文化，普及誠(chéng)信教育，推動(dòng)形成守信踐諾的良好社會(huì)風(fēng)尚。”李春臨表示。

形成全國(guó)信用信息互聯(lián)互通“一張網(wǎng)”

社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)、法治經(jīng)濟(jì)，要完善社會(huì)信用等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)制度，完善相關(guān)法律制度，健全誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。李春臨介紹，近年來，國(guó)家發(fā)展改革委會(huì)同有關(guān)部門全面加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，主要在五個(gè)方面取得了積極成效。一是信用信息共享水平大幅提升。建成全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，歸集1.8億經(jīng)營(yíng)主體的信用信息超過807億條，成為信用信息歸集共享“總樞紐”。推進(jìn)“信用中國(guó)”網(wǎng)站集中公示行政許可、行政處罰等信用信息，網(wǎng)站日查詢量突破2億次。二是守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制逐步完善。在醫(yī)療、托育、養(yǎng)老、家政、旅游、購(gòu)物、出行等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)嵤靶庞?”工程，推進(jìn)信用便企惠民。全面規(guī)范信用約束措施，嚴(yán)格依法依規(guī)實(shí)施失信懲戒。全面推動(dòng)信用分級(jí)分類監(jiān)管，對(duì)守信者“無事不擾”，對(duì)失信者“利劍高懸”，推動(dòng)高效辦成“信用修復(fù)一件事”。

三是信用促進(jìn)融資步入機(jī)制化軌道。建立健全全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，將74項(xiàng)關(guān)鍵涉企信用信息納入機(jī)制化歸集共享范圍，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)支持民營(yíng)中小微企業(yè)。四是社會(huì)信用體系法治化標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。社會(huì)信用方面立法提升為第二類立法計(jì)劃。推動(dòng)27個(gè)省份出臺(tái)社會(huì)信用方面條例，發(fā)布信用標(biāo)準(zhǔn)超過60項(xiàng)。五是誠(chéng)信文化氛圍日益濃厚。開展“誠(chéng)信之星”“誠(chéng)信興商月”活動(dòng)，加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳和教育，提升全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)。“信用信息是社會(huì)信用體系建設(shè)工作的基礎(chǔ)，沒有數(shù)據(jù)的支撐，信用的各項(xiàng)應(yīng)用場(chǎng)景就難以落地。信用能不能發(fā)揮作用，關(guān)鍵看信用信息能不能用好、用準(zhǔn)、用到位。”李春臨強(qiáng)調(diào)。

在守信激勵(lì)方面，《意見》特別強(qiáng)調(diào)要構(gòu)建全方位的信用激勵(lì)政策環(huán)境，在公共服務(wù)和市場(chǎng)化活動(dòng)兩大領(lǐng)域，為守信主體提供便利或者優(yōu)惠。在實(shí)踐中，各地方和有關(guān)部門也形成了很多很好的激勵(lì)應(yīng)用場(chǎng)景，惠民便企取得了積極成效。在失信懲戒方面，既要堅(jiān)持依法依規(guī)懲戒到位，也要堅(jiān)持過懲相當(dāng)，避免泛化濫用懲戒措施。《意見》特別強(qiáng)調(diào)了對(duì)被列入嚴(yán)重失信主體名單的對(duì)象，在申請(qǐng)政府資金、享受稅收優(yōu)惠、參與公共資源交易活動(dòng)、股票債券發(fā)行、評(píng)先評(píng)優(yōu)、公務(wù)員錄用遴選調(diào)任聘任和事業(yè)單位公開招聘等方面，依法依規(guī)予以限制或者禁止。交通運(yùn)輸部政策研究室主任劉鵬飛表示，交通運(yùn)輸部在規(guī)范經(jīng)營(yíng)主體活動(dòng)、激發(fā)經(jīng)營(yíng)主體活動(dòng)，支持引導(dǎo)各類經(jīng)營(yíng)主體規(guī)范和健康發(fā)展上取得較好成效。

比如，福建省交通運(yùn)輸領(lǐng)域開展信用評(píng)價(jià)以來，交通建設(shè)市場(chǎng)信用考核等級(jí)A級(jí)及以上企業(yè)數(shù)量占比從原來的15%躍升到80%，C級(jí)企業(yè)數(shù)量占比從原來的11%下降到0.2%，對(duì)企業(yè)健康發(fā)展作用非常明顯。目前，交通運(yùn)輸領(lǐng)域已經(jīng)建立了970多萬個(gè)經(jīng)營(yíng)業(yè)戶、3200多萬名從業(yè)人員“一戶式”信用檔案，廣泛應(yīng)用于各地區(qū)、各領(lǐng)域。李春臨表示，近年來，國(guó)家發(fā)展改革委大力推進(jìn)信用信息共享應(yīng)用，牽頭建立的全國(guó)信用信息共享平臺(tái)已經(jīng)橫向?qū)?6個(gè)部門，縱向聯(lián)通31個(gè)省（區(qū)、市）和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)，形成全國(guó)信用信息互聯(lián)互通“一張網(wǎng)”，目的就是為了聯(lián)通信息孤島，實(shí)現(xiàn)信息的互聯(lián)互通、共享共用。“下一步，重點(diǎn)從夯實(shí)歸集共享基礎(chǔ)、加大數(shù)據(jù)治理力度、有序推動(dòng)數(shù)據(jù)開放流通三方面，持續(xù)推進(jìn)信用信息開發(fā)利用。”李春臨說。

提升了中小微企業(yè)融資的可得性和便利度

信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石。中央人民銀行征信管理局局長(zhǎng)任詠梅介紹，我國(guó)征信業(yè)是從信貸征信起步，經(jīng)過近30年的發(fā)展，已建成了全球數(shù)據(jù)規(guī)模領(lǐng)先、服務(wù)覆蓋面最廣的公共征信系統(tǒng)。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的信用報(bào)告，已經(jīng)成為全面反映信息主體信用狀況的“經(jīng)濟(jì)身份證”，大量按時(shí)還款、履約守信的個(gè)人和企業(yè)基于良好的信用記錄獲得了更加優(yōu)惠、便利的融資支持。在世界銀行組織開展的營(yíng)商環(huán)境評(píng)估中，數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息指標(biāo)連續(xù)多年位居世界前列。截至2024年末，數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)收錄11.6億自然人、1.4億戶企業(yè)和其他組織的信用信息，2024年全年提供信用報(bào)告查詢服務(wù)67億次。同時(shí)，為進(jìn)一步緩解中小微企業(yè)因缺乏抵押擔(dān)保導(dǎo)致的融資難、融資貴問題，中國(guó)人民銀行征信中心依法建設(shè)了動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，面向社會(huì)提供七大類、多種動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的統(tǒng)一登記和查詢服務(wù)，進(jìn)一步提高了擔(dān)保交易的效率和透明度，提升了中小微企業(yè)融資的可得性和便利度。截至2024年末，中國(guó)人民銀行動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一公示登記系統(tǒng)，已累計(jì)辦理各類登記4400萬筆，提供查詢服務(wù)2.6億次。

而且，中國(guó)人民銀行征信中心不斷拓展基礎(chǔ)征信服務(wù)，創(chuàng)新搭建了全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，已于2024年10月正式上線運(yùn)行。“資金流信息平臺(tái)通過為中小微企業(yè)建立資金流信用檔案，幫助金融機(jī)構(gòu)為缺乏信貸記錄的中小微企業(yè)提供首次貸和信用貸。截至2024年末，資金流信息平臺(tái)已為5600萬戶企業(yè)和個(gè)體工商戶建立了信用檔案，覆蓋資金流賬戶8800萬個(gè)。”任詠梅表示，下一步，中國(guó)人民銀行將繼續(xù)踐行“征信為民”理念，持續(xù)推動(dòng)公共征信系統(tǒng)擴(kuò)容提質(zhì)增效，進(jìn)一步夯實(shí)征信服務(wù)主渠道作用：一是建強(qiáng)系統(tǒng)。二是做優(yōu)服務(wù)。三是保障安全。

任詠梅介紹，企業(yè)征信方面，中國(guó)人民銀行支持有數(shù)據(jù)、有技術(shù)、有市場(chǎng)機(jī)構(gòu)進(jìn)入企業(yè)征信市場(chǎng)，引導(dǎo)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)整合企業(yè)注冊(cè)登記、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、合同履約等各類涉企信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化、特色化征信產(chǎn)品和服務(wù)，2024年154家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)提供各類征信服務(wù)365億次。同時(shí)，中國(guó)人民銀行持續(xù)推動(dòng)地方征信平臺(tái)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持符合條件的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)參與融資信用服務(wù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，通過提供政策、信用、融資一站式綜合服務(wù)，有力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2024年末，征信平臺(tái)已累計(jì)服務(wù)各類經(jīng)營(yíng)主體近700萬家，促成融資規(guī)模突破24萬億元。

中國(guó)人民銀行將按照《意見》工作部署，聚焦建設(shè)現(xiàn)代征信體系目標(biāo)要求，不斷激發(fā)征信市場(chǎng)活力，構(gòu)建征信業(yè)發(fā)展新格局。一是深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，圍繞“金融五篇大文章”，加大對(duì)科技創(chuàng)新、普惠小微、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的征信支持力度，加強(qiáng)與行業(yè)主管部門的工作協(xié)同，探索發(fā)展行業(yè)特色征信機(jī)構(gòu)，持續(xù)提升征信服務(wù)的精準(zhǔn)性、有效性。二是強(qiáng)化數(shù)據(jù)科技賦能，積極把握新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展機(jī)遇，深化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在征信領(lǐng)域的應(yīng)用，充分釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值，實(shí)現(xiàn)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全。三是全面從嚴(yán)加強(qiáng)監(jiān)管，落實(shí)中央金融工作會(huì)議“五大監(jiān)管”要求，構(gòu)建嚴(yán)密有效的征信監(jiān)管體系，推動(dòng)征信業(yè)依法合規(guī)健康發(fā)展。會(huì)同有關(guān)部門嚴(yán)厲打擊各類涉及征信違法違規(guī)行為，進(jìn)一步凈化征信市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，切實(shí)保護(hù)信息主體合法權(quán)益。

有力服務(wù)民營(yíng)中小微企業(yè)融資需求

民營(yíng)中小微企業(yè)資產(chǎn)和財(cái)務(wù)實(shí)力偏弱，如果金融機(jī)構(gòu)無法掌握企業(yè)更多維度的信用信息，很難提供充分的融資支持。李春臨表示，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，國(guó)家發(fā)展改革委深入推進(jìn)“信易貸”工作，推動(dòng)緩解銀企信息不對(duì)稱難題。“信易貸”工作的本質(zhì)是通過加強(qiáng)政府部門掌握的涉企信用信息共享，在保障信息安全的前提下，為金融機(jī)構(gòu)提供更加豐富、更加多維度的數(shù)據(jù)支撐，有效提升中小微企業(yè)貸款的覆蓋面、可得性和便利度。目前，我國(guó)已經(jīng)建立了全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，在國(guó)家層面實(shí)現(xiàn)了包括企業(yè)登記注冊(cè)、納稅、社保、住房公積金等74項(xiàng)關(guān)鍵涉企信用信息的機(jī)制化歸集共享，支持接入平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)授權(quán)查詢使用有關(guān)信息。截至2025年2月末，銀行機(jī)構(gòu)通過全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)累計(jì)發(fā)放貸款37.3萬億元，其中信用貸款9.4萬億元，有力服務(wù)民營(yíng)中小微企業(yè)融資需求。

李春臨表示，下一步，國(guó)家發(fā)展改革委將從提升信息共享質(zhì)效、優(yōu)化平臺(tái)服務(wù)功能、強(qiáng)化數(shù)據(jù)應(yīng)用和產(chǎn)品開發(fā)三方面，繼續(xù)深入推進(jìn)“信易貸”工作。提升信息共享質(zhì)效方面，在持續(xù)擴(kuò)大歸集共享范圍的同時(shí)，進(jìn)一步提升信息歸集共享質(zhì)量，確保共享信息內(nèi)容準(zhǔn)確、字段完整、更新及時(shí)。優(yōu)化平臺(tái)服務(wù)功能方面，提升平臺(tái)的綜合金融服務(wù)能力，依托平臺(tái)為企業(yè)提供更為豐富的金融產(chǎn)品，向金融機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告和信用評(píng)價(jià)服務(wù)，推動(dòng)惠企政策通過平臺(tái)在線辦理，對(duì)經(jīng)營(yíng)主體直達(dá)快享。強(qiáng)化數(shù)據(jù)應(yīng)用和產(chǎn)品開發(fā)方面，建立了國(guó)家信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，深化關(guān)鍵信息開發(fā)利用，支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更多符合民營(yíng)中小微企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品；同時(shí)，指導(dǎo)地方進(jìn)一步挖掘特色產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)細(xì)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)信貸產(chǎn)品，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資便利。

實(shí)際上，我國(guó)不少地方在“信易貸”工作中探索形成了很好的經(jīng)驗(yàn)做法。比如，重慶市依托融資信用服務(wù)平臺(tái)大力歸集涉農(nóng)信用信息，推動(dòng)云陽(yáng)縣等試點(diǎn)區(qū)域農(nóng)戶“以信換貸”，授信覆蓋率從不足10%上升至30%，A級(jí)信用戶貸款利率從3.55%降至2.75%。再比如，遼寧省大連市依托融資信用服務(wù)平臺(tái)與工商銀行開展聯(lián)合建模，研發(fā)線上信用貸款產(chǎn)品，企業(yè)無需抵押、即申即批，授信經(jīng)營(yíng)主體從3萬戶擴(kuò)增至19萬戶，授信金額由110億元增加至360億元。金融監(jiān)管總局普惠金融司司長(zhǎng)蔣平表示，金融監(jiān)管總局將按照“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的總體目標(biāo)，繼續(xù)會(huì)同國(guó)家發(fā)展改革委做深做實(shí)“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”，推動(dòng)加大信息共享力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接，保持小微企業(yè)貸款投放力度，提升貸款質(zhì)量，科學(xué)合理確定貸款利率，優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸的支持力度，更好滿足守信小微企業(yè)的融資需求。

蔣平介紹，金融監(jiān)管總局引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好社會(huì)信用體系建設(shè)的成果，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。2024年10月份以來，金融監(jiān)管總局和國(guó)家發(fā)展改革委牽頭建立了“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”，組織各地開展企業(yè)走訪對(duì)接，獲得第一手的“活情況”。其中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)就是由各地政府部門依法共享企業(yè)的信用信息，大幅提升了走訪對(duì)接的效率，為社會(huì)信用體系建設(shè)的成果提供了良好的應(yīng)用場(chǎng)景。截至2025年2月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額33.9萬億元，同比增速12.6%，較各項(xiàng)貸款增速高5.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，信用貸款余額9.4萬億元，同比增速25.8%，信用貸占普惠型小微企業(yè)貸款的比重達(dá)到了27.6%，較2024年同期上升了2.9個(gè)百分點(diǎn)。2025年前兩個(gè)月，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.03%，較2024年下降了0.33個(gè)百分點(diǎn)，2018年以來累計(jì)下降3.9個(gè)百分點(diǎn)。